주택연금은 안정적인 노후소득을 확보하기 위해 매월 일정 금액을 주택을 담보로 받는 공적 노후보장제도입니다. 이 제도는 한국주택금융공사가 운영하며, 가입자는 주택을 담보로 제공하고, 공사는 이를 바탕으로 매월 일정 금액의 연금을 지급합니다. 연금은 생존 기간 동안 매월 지급되며, 사망 시 남은 금액은 상속인에게 돌아갑니다. 2026년 금융위원회는 '2026년 주택연금 개선방안'을 발표하고 수령액 증가를 조정하여 가입 부담을 완화하고 편의성을 제고했습니다.
주택연금은 안정적인 노후소득을 확보하기 위한 중요한 제도입니다. 2026년 개선방안에 따라 가입자의 평균 연금 지급액은 약 3.1% 증가했으며, 주택연금 우선 지급액도 평균 1,240만 원 증가했습니다. 초기 예금 감소로 인한 연금 지급액 감소를 방지하기 위해 연간 예금수수료를 소폭 인상하고, 초기 예금수수료 환급 기간을 3년에서 5년으로 연장했습니다. 이를 통해 가입자의 부담이 완화되고 노후소득을 보다 안정적으로 확보할 수 있게 되었습니다.
주택연금의 대상은 만 60세 이상 주택 소유자, 부부 합산 1주택자, 주택가격 1억 8천만 원 이상이며, 주택 전용면적은 85㎡ 미만입니다. 2026년 개선방안에 따라 부부 중 1인이 기초연금 수급자, 1주택자, 시가 1억 8천만 원 미만 주택에 거주하는 경우 우선주택연금이 적용됩니다. 이 경우, 정상형보다 1,240만 원 이상 높은 연금을 받을 수 있습니다.
주택연금은 안정적인 노후소득을 확보하기 위한 중요한 제도로, 2026년 개선방안을 통해 수급액 증가, 가입 부담, 편의성 개선 등을 함께 조정했습니다. 특히 주택연금 우대 확대와 초기 보증 환급 기간 연장은 저소득층과 고령층에게 큰 혜택을 제공합니다. 향후 주택연금은 노후보장의 핵심 축이 될 가능성이 높습니다.
오늘은 주택연금 가입조건, 수령액, 신청방법 및 2026년 개선안에 대해 알아보겠습니다.
주택연금이란
주택연금은 주택을 담보로 매월 일정 금액을 지급받는 노후보장제도로, 한국주택금융공사에서 운영하고 있습니다.
가입자는 주택을 담보로 제공하고, 공사는 이를 바탕으로 매월 일정 금액의 연금을 지급합니다. 연금은 생존 기간 동안 매월 지급되며, 사망 시 남은 금액은 상속인에게 돌아갑니다.
2026년 개선 계획에 따라 가입자의 평균 연금액은 약 3.1% 증가했으며, 우선 주택연금액도 평균 12만 4천 원 증가했습니다.
주택연금 가입조건
주택연금의 대상은 다음과 같습니다.
- 만 60세 이상의 주택 소유자
- 부부 합산 1주택자
- 주택 가격이 1억 8천만 원을 이상
- 단,우선 주택연금은 1억 8천만 원 미만도 가능
- 주택이 전용면적 85㎡ 미만인 경우
2026년 개선방안에 따르면 부부 중 1인이 기초연금 수급자로 총 1세대 1주택자이면서 시가 1억 8천만 원 미만의 주택에 거주하는 경우 우대형 주택연금이 적용됩니다. 이 경우 정상형보다 월 12만 원 이상 높은 연금을 받을 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산
주택연금 수령액은 집값, 가입 연령, 지급 방식(장-단기), 금리, 기대수명 등 여러 요인을 조합해 결정하는 구조입니다. 2026년 개선방안으로 평균 수령액이 기존보다 소폭 상승했지만, '정해진 금액'이 아니라 사람과 집에 따라 달라지는 예상 수령액이라는 점을 이해하는 것이 좋습니다.
월별 주택연금 수령액은 다음 요소를 기반으로 계산됩니다.
- 담보 주택 가격: 공시 가격과 감정가로 계산된 주택 가격이 높을수록 월 수령액도 높아집니다.
- 가입 시점의 나이: 나이가 많을수록 기대 수명이 짧아지고, 같은 주택 가격을 기준으로 월 영수증이 커집니다.
지급 방법은 다음과 같습니다.
- 종신형: 사망할 때까지 매달 일정 금액을 지급합니다.
- 확정기간형: 일정 기간 동안 결제가 이루어지기 때문에 동일한 조건에서 월별 영수증이 더 높아집니다.
- 금리, 기대 수명, 계리모형: 월 지급액은 기업이 설정한 이자율, 평균 기대 수명, 보증 수수료를 반영하여 조정됩니다.
예를 들어, 2026년을 기준으로 보면,
- 70세, 주택 가격 3억 원 → 월 약 70만 원에서 90만 원.
- 70세, 주택 가격 4억 원 → 월 약 120만 원.
- 75세, 주택 가격 5억 원 → 월 약 170만 원.
한국주택금융공사 홈페이지 또는 주택연금액 계산기에서 "예상연금 조회" 기능을 사용하여 수령액을 모의계산 해볼 수 있습니다.
2026년 개선으로 인한 수령액
2026년 주택연금 개선 계획에서 회계 모델의 재설계는 평균 수령액을 약 3.1% 증가시켰습니다.
- 평균 가입자(72세, 주택 가격 4억 원)를 기준으로 월 1억 2,970만 원 → 1억 3,380만 원으로 증가했습니다.
- 우대형 주택연금(부부 중 한 명은 기초연금 수급자, 1주택 합산, 시가 1억 8천만 원 미만 주택)은 일반형보다 월 약 1,240만 원 더 많이 받을 수 있도록 설계되었습니다.
그러나 "평균" 수치이기 때문에 실제 주택 가격, 연령, 지불 방법에 따라 다를 수 있습니다.
주택연금 신청방법
주택연금 신청은 다음 절차에 따라 진행됩니다.
- 주택 가격 평가: 한국주택금융공사는 주택 가격을 평가합니다.
- 신청서 작성: 한국주택금융공사 홈페이지 또는 지사에서 신청서를 작성하세요.
- 서류 제출: 주민등록등본, 주택대장 사본, 주택가격 평가서를 제출합니다.
- 검토 및 승인: 한국주택금융공사에서 검토 및 승인할 예정입니다.
- 연금 지급 시작: 연금은 승인 후 매월 지급됩니다.
2026년 개선계획에 따라 실생활을 하지 않고 가입할 수밖에 없는 사유가 확대되었습니다. 여기에는 노인복지법 제32조 제1항 각 호에 따른 질병 치료, 정신적-신체적 돌봄, 양육비 지원, 노인주거복지시설로의 이전 등이 포함됩니다. 이 경우 확보한 주택을 제3자에게 임대하는 경우에도 공사의 승인을 받아 가입할 수 있습니다.
주택연금 2026년 개선안
2026년 개선 계획에는 주택연금액 인상, 가입 부담 완화, 편의성 강화 등이 포함되어 있습니다. 평균 가입자의 연금 지급액은 약 3.1% 증가했으며, 주택연금 우선지급액도 평균 1,240만 원 증가했습니다.
초기 예치금 감면으로 인한 연금 지급액 감소를 방지하기 위해 연간 예치금 수수료를 소폭 인상하고, 초기 예치금 수수료 환급 기간을 3년에서 5년으로 연장했습니다. 이를 통해 가입자의 부담이 완화되고 노후 소득을 보다 안정적으로 확보할 수 있게 되었습니다.
주택연금은 안정적인 노후 소득을 확보하기 위한 중요한 제도로, 2026년 개선 계획을 통해 수령액 증가, 가입 부담, 편의성 향상 등을 함께 조정했습니다.
특히 주택연금 우대 확대와 초기 보증 환급 기간 연장은 저소득층과 고령층에게 큰 혜택을 제공합니다. 앞으로 주택연금은 노후 보장의 핵심 축이 될 가능성이 높습니다.
